Что такое финансовая грамотность и способы ее повысить

Вопрос, как повысить финансовую грамотность, актуален вне зависимости от размера среднего дохода человека. Это связано с отсутствием постоянного планирования и пользованием кредитными средствами. При этом финансовая грамотность, как и другой гибкий навык, при достаточном развитии позволяет не просто рационально тратить деньги, но и значительно улучшить уровень жизни.

Что такое финансовая грамотность

Простыми словами, финансовая грамотность – это умение правильно распоряжаться личными материальными ресурсами для получения выгоды и сохранения или улучшения качества жизни. Финансово грамотный человек ставит материальные цели по аналогии с финансовым планированием в бизнесе и оценивает методы их достижения с точки зрения построения стратегии распределения бюджета. Основы финансовой грамотности преподают во многих центрах дополнительного образования для детей, поскольку уметь распоряжаться деньгами – значит развивать аналитическое мышление и обеспечивать будущее ребенка.

Как оценить свою финансовую грамотность

Поскольку знания об управлении финансами – это не врожденная компетенция человека, их уровень зависит от внутренних и внешних факторов, специфики окружения и профессиональной деятельности. При этом оценка развития навыка помогает повышать эффективность использования собственных и коммерческих ресурсов.

Так, финансово грамотный человек обладает такими компетенциями:

• знает основы денежного обращения с помощью различных способов (банковских карт, расчетных счетов) и банковских продуктов;
• понимает структуру распределения доходов и расходов;
• своевременно контролирует материальное состояние;
• инвестирует в выгодные объекты для повышения дохода.

Одновременно при оценке грамотности следует учитывать, насколько финансовая составляющая значима в рамках трудовой и ежедневной деятельности конкретного человека.

Как повысить финансовую грамотность

Развитый навык влияет на поведение человека и повышает материальную основу жизни, поэтому стоит вкладывать ресурсы в улучшение финграмотности.

Планируйте бюджет

Планирование бюджета – один из самых простых и доступных методов улучшения материального положения и стартовая точка для основ финансовой грамотности. При этом необходимо ориентироваться как на крупные, так и на ежедневные траты. Для планирования бюджета выбирают удобный способ: ручную запись, ведение таблицы в Excel или использование специальных приложений и программ.

Делайте сбережения

На базе данных о доходах и расходах выявляют сумму, которая доступна для накопления с точки зрения текущего финансового состояния. Так формируют «подушку безопасности», которая в среднем должна покрывать 2–3 месяца затрат. Еще поведение финансово грамотного человека включает инвестирование для роста капитала.

Измените отношение к покупкам

Одновременно при распределении бюджета необходимо проанализировать затраты и отказаться от нецелесообразных расходов или сократить их. Здесь за основу берут психологический аспект и значимость отдельных покупок.

Будьте осторожны с кредитами

При необходимости кредитования следует рассчитывать размер долговых обязательств в соответствии с текущими доходами, а также учитывать дополнительную сумму на внезапные расходы. Важным условием становится сохранение беспроцентного периода и предупреждение просрочки по платежам. Кроме того, необходимо комплексно проанализировать предложения кредитных организаций на предмет штрафов, санкций и преждевременного погашения долга.

Что такое личная и семейная финансовая система

В зависимости от привычек и стиля жизни люди придерживаются личного или семейного подхода к бюджету. Оба варианта включают и плюсы, и минусы. Например, общий семейный бюджет повышает скорость накоплений и распределяет ответственность на всех членов семьи. Однако начинать общее бюджетирование следует с распределения обязанностей по контролю и планированию. В случае личного учета доходов и затрат опираются только на собственные ресурсы, что повышает финграмотность из-за индивидуальной ответственности.

Как учиться финграмотности в зрелом возрасте

Формально методики изучения финансовой грамотности не зависят от возрастной категории, однако на практике взрослым людям сложнее изменить привычки и типичные модели поведения. Значит, в основу обучения финграмотности здесь важно положить именно контроль и систематизацию финансовых процессов.

Что лежит в основе финансовой стратегии

Вне зависимости от личных и коллективных задач финграмотность предполагает комплексную проработку единой стратегии для управления средствами. При этом финансовый план должен быть составлен на актуальный для конкретного человека временной промежуток в соответствии с необходимыми затратами. Как правило, личное планирование включает полгода или год. Грамотное управление финансами подразумевает прогнозирование доходов и расходов, куда входят планы по увеличению дохода и инвестированию, а также возможные риски.

Как ставить финансовые цели и достигать их

Поведение финансово грамотного человека включает постановку локальных и долгосрочных целей на основе потребностей и материальных возможностей. При этом анализ вариантов их достижения развивает финграмотность и повышает уровень знаний. Однако при постановке целей стоит придерживаться ключевых принципов: адекватности, достижимости, измеримости и соответствия временному промежутку.

В изучение финграмотности входит не только сопоставление доходов и расходов: важно не просто уметь планировать бюджет, но и знать основные законы финансового рынка для грамотного инвестирования и увеличения капитала. При этом выбирают систему индивидуального или семейного бюджетирования в зависимости от образа жизни, привычек и уровня дохода в семье.