Бизнес-карта – финансовый инструмент, с помощью которого предприниматель может оплачивать покупки, связанные с ведением бизнеса. Удобство в том, что все расходы и операции привязаны к отдельному счету и не «смешиваются» с личными тратами.
Разберем подробнее, что такое бизнес-карта и как она делает ведение бизнеса проще и безопаснее.
Что такое бизнес-карта
Бизнес-карта выпускается в виде классической дебетовой карты. Отличие в том, что она привязывается к расчетному счету не физического, а юридического лица или ИП.
Владелец также имеет доступ к онлайн-банку в мобильном приложении, где может отслеживать баланс, проверять выписки, управлять платежами и настройками безопасности.
Виды бизнес-карт
Есть два основных вида: дебетовая и кредитная. С первой вы используете собственные средства, которые хранятся на счете, с кредитной – средства банка.
Кредитка ограничена лимитом, который устанавливает банк. Если у вас плохая кредитная история или ее просто нет, лимит будет низкий. Это неудобно, если вы планируете большие траты, например закупку оборудования.
Другие виды:
- Корпоративная. Предназначена для компаний и предприятий с большим штатом сотрудников. Работники могут использовать их для деловых расходов. Владелец при этом устанавливает лимит и отслеживает траты.
- Препейд, или предоплаченная. На карту заранее вносится определенная сумма. Владелец может использовать ее только в пределах доступных средств. Препейд-карты особенно полезны для контроля расходов и управления бюджетом.
- Виртуальная. Доступна в электронном виде и не имеет физической формы. Удобна для онлайн-покупок и платежей.
По бизнес-карте можно оплачивать любые покупки: товары и услуги, командировки, проживание в отелях, ж/д и авиабилеты, бензин, представительские расходы и т. д.
Как бизнес-карта помогает компаниям и ИП
Бизнес-карта упрощает ведение финансов и всю бухгалтерию. Основные преимущества:
- Удобство и гибкость. Вы можете осуществлять платежи, снимать наличные и проводить транзакции в любое время.
- Покупки без комиссии (зависит от банка).
- Отслеживание расходов. Все транзакции регистрируются в выписках карты. Это облегчает учет и бухгалтерию, а также может быть полезно при составлении бюджета и налоговой отчетности.
- Управление онлайн через приложение.
- Разделение личных и деловых финансов. Облегчает отслеживание и учет бизнес-транзакций. Полезно для налоговых целей и упрощения бухгалтерии.
- Установление лимитов. Помогает контролировать расходы и предотвращать несанкционированные операции. Удобно, если у вас есть сотрудники, использующие карты для деловых нужд.
- Меньше бумажной волокиты.
- Возможность снятия наличных в любом отделении банка, как и для стандартных карт.
- Перевод собственных средств на расчетный счет компании без комиссий и переплат.
- Экономия на инкассации. Больше не нужно вносить наличку на счет через банкомат и тратить на это время.
Есть и дополнительные преимущества: кешбэк, программа лояльности, страхование покупок или путешествий. Пакет дополнительных услуг зависит от условий выбранного банка.
В случае утери вы можете быстро заблокировать карту в личном кабинете или позвонить напрямую в банк. Так вы предотвратите кражу и обезопасите средства компании.
Недостатки
Главный недостаток – платное обслуживание. В среднем обойдется в 2500–3000 рублей за год, то есть от 250 рублей в месяц. Дешевле стоит электронная версия – от 100 рублей в месяц.
В целом это небольшая сумма за весь полезный функционал, который предоставляет карта.
Для каких целей нельзя использовать бизнес-карту:
- Любые личные расходы и оплата развлечений.
- Незаконные операции, в т. ч. покупка запрещенных товаров или услуг: оружия, наркотических веществ и т. д.
- Операции с высоким риском. Банк может заблокировать транзакцию на свое усмотрение, если посчитает ее мошеннической. В таком случае вам придет СМС-уведомление или звонок от представителя.
- Переводы в другие страны и регионы. Банк может установить ограничения на использование карты и переводы в другие государства.
С ограничениями могут столкнуться владельцы кредитных карт, ведь предоставленных средств может быть недостаточно. При неграмотном использовании кредитных средств вы можете попасть в долговую яму, что негативно скажется на финансовой стабильности компании.
Если вы хотите сделать свой бизнес прибыльнее и решить ряд проблем, обратитесь в консалтинговую компанию «Инфинанс». Мы занимаемся бухгалтерским, юридическим и финансовым аутсорсингом. Оформим все документы по законодательству, оптимизируем работу сотрудников и избавим от лишних расходов. Работаем по договору.
Когда можно использовать бизнес-карту
Карту можно использовать в любое удобное время для разных целей, необходимых для ведения бизнеса: от еды для персонала до оборудования и оплаты аренды. Здесь ограничений нет.
Исключение – личные расходы. Налоговая проверяет траты, которые вы совершаете по бизнес-карте. Каждая операция должна быть доказана как рабочая, т. к. именно на нее снижается налог. Если трата будет определена налоговой как личная и не относящаяся к ведению бизнеса, доначисляется стандартный налог. Это правило распространяется на ООО и АО.
Если вы зарегистрированы в статусе ИП по УСН, то налоговая не контролирует личные расходы. В качестве отчетности используются электронные чеки, квитанции и накладные.
Кто определяет правила пользования бизнес-картой
Правила использования определяются банком или финансовым учреждением, которое выдает карту. Каждый банк имеет свои правила, которые определяют лимиты, комиссии, правила безопасности и др. Все положения прописываются в договоре.
Оформить бизнес-карту предлагают крупные российские банки: Сбербанк, Тинькофф, Альфа-банк, ВТБ, Промсвязьбанк, Россельхозбанк и т. д.
Что нужно для оформления корпоративной карты
Корпоративная карта выгодна для юридических лиц, ООО и АО с большим количеством сотрудников. Вы сможете экономить на поездах и командировках. По карте проще оплачивать гостиницы, билеты, питание и т. п. Оформляется по стандартному принципу:
- Выберите банк. Сравните условия, комиссии и набор дополнительных услуг. Выберите наиболее подходящий вариант для вашей компании.
- Подайте заявку. Свяжитесь с выбранным банком или заполните анкеты онлайн на сайте.
- Приложите сканы документов: паспорт заявителя, информацию об организации, в т. ч. ИНН, контактные данные для обратной связи.
Банк рассмотрит вашу заявку и проведет проверку. Средний срок рассмотрения – до 5–7 дней. Если вы оформляете кредитку, то учитывается и кредитная история, поэтому сроки увеличиваются.
После получения карты активируйте ее, следуя инструкциям в мобильном банке. Не забудьте задать пин-код, если не сделали этого в отделении.
Сразу после активации вы можете использовать карту для платежей и транзакций в соответствии с банковскими условиями.
Если вы установили лимит на траты сотрудников, его можно изменить в онлайн-банке в любой момент. Дополнительное подтверждение не нужно: изменения действуют сразу после сохранения.
С бизнес-картой вы никогда не потеряете важные квитанции и всегда будете в курсе, сколько и на что было потрачено из средств компании. Она облегчает учет и отчетность, предоставляет доступ к дополнительным услугам и привилегиям, а также упрощает бухгалтерский учет и финансовый контроль. К тому же вы сможете сэкономить на комиссиях и сохранить дополнительные средства.
