Как уберечь бизнес от финансовых мошенников и мошеннических схем

Что такое финансовое мошенничество, сегодня знает, наверно, каждый. От мошеннических схем страдают не только простые граждане, но и бизнес. Но не все имеют представление о том, как противостоять этому. Чтобы не потерять свои деньги и обеспечить себе защиту, нужно понимать, какие есть виды финансового мошенничества, как распознать мошенников, на какие уловки они идут, какая за это есть ответственность.

Как не стать жертвой мошенников: общие рекомендации

Прежде всего, не рекомендуется никому говорить данные паспорта, а также разглашать финансовые сведения, например данные по картам, счетам, владельцам. Банковские работники никогда не будут просить предоставить эту информацию. Нельзя также публиковать ее в свободном доступе или хранить в заметках телефона или на компьютере.

Если поступает звонок якобы от банка, иного госучреждения, предлагают оформить кредит или рассказывают, что по счету совершена подозрительная операция и все финансы необходимо перевести для защиты на спецсчет, стоит незамедлительно прекратить разговор. Далее сразу нужно позвонить в свой банк или в ведомство, от имени которого звонили, и удостовериться, действительно случившееся имеет место или это вид экономической махинации.

В случае когда по телефону просят или требуют перевести деньги, ни в коем случае не стоит этого делать, чтобы не стать жертвой мошенников. Особенно если звонивший представляется сотрудником Центробанка – эта структура не занимается обслуживанием клиентов и не открывает счета.

Чтобы защититься от финансового мошенничества, на всех устройствах желательно установить антивирусную программу и регулярно ее обновлять.

Прежде чем делать покупки в интернет-магазинах, стоит тщательно проверить сайт на подлинность. Для совершения операций в Сети желательно иметь отдельную карту и вносить на нее столько средств, сколько требуется для оплаты товара или услуги. Стоит также обращать внимание на такую деталь, как наличие значка безопасности рядом с названием сайта в строке браузера.

На сомнительных ресурсах никогда не нужно вводить свои личные данные, а также информацию по финансам. Если пришло подозрительное письмо, содержащее ссылку, по которой просят перейти, не рекомендуется это делать, если нет уверенности в достоверности сайта. Можно попасть на обман и лишиться всех денежных активов.

Типичные мошеннические схемы

Существует много видов различных схем, которые используют аферисты в своих экономических махинациях. Желательно знать о каждой из них, чтобы можно было от них защититься.

Блокировка компьютера

Это наиболее часто встречающийся способ, с помощью которого мошенники совершают свои экономические преступления – хищение средств.

Если кратко, то схема действует таким образом, что в случае перехода по ссылке с вирусом компьютер или браузер блокируются. После этого приходит сообщение на телефон с дальнейшими действиями, где говорится о том, что нужно заплатить, чтобы произошла разблокировка. Оплата этой услуги мошенникам не гарантирует, что они разблокируют компьютер.

Письма от «юристов», сообщающих о вашем наследстве

Еще один вид мошенничества в сфере экономических преступлений. С каждым годом становится всё более популярной аферой. Суть обмана в том, что аферисты рассылают электронные письма от лица юриста, в котором написано, что дальним родственником было оставлено крупное наследство. За определенную сумму юрист якобы готов помочь его получить. За оформление документов он попросит перевести ему деньги. Но, зная о такой схеме, можно защититься.

Звонки от «родственников», попавших в беду

Следующая финансовая махинация заключается в том, что на телефон поступает звонок или СМС-сообщение, в котором мошенник от лица близкого человека рассказывает о том, что он попал в сложную ситуацию и ему срочно нужны деньги. Он просит пополнить баланс телефона или принести определенную сумму в оговоренное место.

В большинстве случаев на этот вид мошенничества попадаются женщины. Мошенники хорошо подкованы в сфере психологии, поэтому часто всё происходит по типологии – лжезвонок от ребенка маме. В этом случае расчет, что любая мать готова сделать всё ради спасения своего чада, срабатывает на 100 %.

«Липовые» звонки и СМС-сообщения от банка

Еще одна распространенная разновидность экономической махинации. Звонок поступает от лица банка. На том конце сообщают, что карта заблокирована и для разблокировки требуются ее данные. В случае передачи информации мошенникам для них открывается доступ ко всем средствам, которые аферисты моментально переводят на свой счет.

Нужно запомнить, что это очередной вид махинации в сфере экономики. Банковские сотрудники никогда не запрашивают по телефону подобную информацию. Если такое происходит, это первый признак, что действуют мошенники.

«Пополнение» счета или баланса телефона

Приходит сообщение следующего содержания: «Ваш счет пополнен», указана сумма. Отправителем чаще всего значится банк или любой вид платежной системы. Через определенное время поступает звонок от того, кто случайно ошибся с переводом. Человек просит вернуть деньги.

Чтобы не стать жертвой и защититься от потери финансов, стоит вначале тщательно проверить информацию, к примеру посмотреть баланс по своему номеру. К тому же в случае ошибки ситуацию можно решить по горячей линии самой платежной системы, где была совершена операция. Звонить напрямую человеку не требуется.

Покупка товара за копейки

Совершая покупки через Интернет, необходимо быть крайне предусмотрительным. Часто мошенники действуют таким образом, что размещают информацию о продаже вещей по цене в несколько раз дешевле рыночной. Для заключения сделки нужно только перевести часть суммы в качестве задатка. Понятно, что с деньгами придется попрощаться.

Перед тем как совершать перевод, надо проверить сайт, узнать, кто продавец, и понять, почему товар стоит так дешево. Это позволит защититься от мошеннических действий, связанных с экономическими махинациями.

Финансовые пирамиды

Распространенный вид мошенничества. Аферисты предлагают зарабатывать на инвестициях, которые будут приносить большой доход. По факту основная задача, которая стоит перед мошенниками, – собрать с людей крупную сумму.

Как себя обезопасить

Если кратко, то, чтобы защититься от махинаций в экономической сфере, необходимо придерживаться ряда мер предосторожности.

Прежде всего моментально блокировать карту через службу безопасности банка в случае ее кражи. Если приходят сообщения, что нужно подтвердить операцию по списанию денежных средств, которая не была вами совершена, сразу стоит также обратиться в свой банк, чтобы не стать жертвой финансового мошенничества.

Не стоит разглашать информацию о своих счетах и банковских картах, нельзя передавать коды подтверждения чужим людям, а также отдавать карты третьим лицам.

Чтобы не попасть под влияние мошенников, также не стоит:

• открывать подозрительные электронные письма;
• посещать сайты, не взывающие доверия;
• переходить по незнакомым ссылкам;
• устанавливать непроверенные программы;
• игнорировать рекомендации по установке антивирусов;
• распространять свои персональные данные.

Прежде чем заключать любые финансовые сделки, нужно проверить надежность компании, с которой придется работать. В случае совершения мошенничества следует незамедлительно обращаться в правоохранительные органы.

Откуда у мошенников мои данные

Для получения информации мошенникам достаточно воспользоваться базой, попавшей в Сеть, или фишинговыми сайтами. Им может быть известна фамилия, имя, адрес регистрации, банки, в которых обслуживаются счета.

Часто при совершении махинаций в экономической сфере бывает достаточно и тех данных, которые люди сами выкладывают в свободном доступе. Чтобы защититься от аферистов, не стоит размещать свои сведения в мессенджерах, на страницах социальных сетей, особенно если это касается банковских карт и паспортных данных.

Какие виды финансового мошенничества существуют

Есть множество различных видов мошеннических схем. К наиболее часто встречаемым относят фишинг, финансовые пирамиды, звонки и СМС, поступающие от мошенников, покупку или продажу по Интернету.

Как распознать мошенника

Несмотря на большое разнообразие способов, по которым могут совершаться махинации в экономической сфере, существует несколько значимых признаков, которые помогут отличить финансового афериста и защититься от него:

• они сами выходят на человека, начинают звонить или отправлять сообщения;
• разговоры исключительно о финансах (подозрительные операции, блокировка счета и прочее);
• просят предоставить им информацию по карте (три цифры с обратной стороны, пин-код, баланс);
• действуют психологически – начинают давить, угрожать, торопят.

Пример: звонок поступил от якобы службы безопасности банка, его «сотрудник» говорит о подозрительной операции, совершаемой в настоящий момент по карте. Он предлагает в срочном порядке назвать три цифры с обратной стороны и код, который придет по СМС, что поможет сделать отмену транзакции и вывести финансы на безопасный счет.

Еще один пример: пришло СМС-сообщение о списании средств со счета. Чтобы отменить действие, нужно перезвонить по указанному телефону.

Всё это и многое другое – всего лишь виды уловок мошенников, и реагировать на них не нужно.

Как реагировать на подозрительный звонок или сообщение

Главное – не действовать импульсивно. Если разговор заходит о денежных средствах и при этом собеседник пытается вас торопить, насторожитесь.

Если поступает звонок, можно найти любой повод, чтобы потянуть время, например, из-за плохой слышимости необходимо найти наушники. Если собеседник не аферист, он не испугается.

В случае поступления сообщения о подозрительных операциях, чтобы защитить себя от финансового мошенничества, не рекомендуется перезванивать по телефонам, указанным в СМС. Сразу звоните в свой банк и уточните информацию.

Если разговор собеседника вызывает подозрение, лучше сразу прекратить его. Хорошо, если на телефоне установлен определитель номеров и защита от нежелательных звонков.

Что такое фишинг и как от него защититься

Представляет собой вид мошенничества в экономической сфере, совершаемого через Интернет, цель которого – украсть данные человека. Суть махинации в том, что аферисты рассылают сообщения с вредоносными ссылками, при переходе по которым они получают доступ к любой интересующей их информации.

Ссылки могут присутствовать в электронном письме от имени какой-либо компании или от незнакомого человека, в сообщениях в мессенджерах или соц. сетях.

Кроме того, они могут быть в виде поддельных QR-кодов, размещенных на этикетках, упаковках, в письмах, объявлениях, на поддельных квитанциях и других носителях.

Чтобы защититься от фишинговых рассылок и связанных с ними махинаций, необходимо следовать правилам:

• не открывать сомнительные письма, особенно когда речь в них идет о крупных призах, положительном ответе по кредиту;
• не загружать никакие вложения от незнакомых людей;
• не переходить по подозрительным ссылкам;
• не афишировать свои персональные данные.

QR-код всегда печатают на упаковках, а не приклеивают сверху. Если по нему нужно оплатить квитанцию, стоит вначале проверить подлинность организации по реквизитам.

Как продавать и покупать через Интернет

Если бизнес связан с покупкой или продажей через Интернет, необходимо ознакомиться со всеми видами схем, которые используют аферисты в своих махинациях в сфере экономики. Мошенники часто продают дорогой товар по низким ценам, присылают поддельные ссылки на оплату.

Чтобы защититься от экономических махинаций, рекомендуется сделать виртуальную карту, предназначенную только для финансовых сделок через Интернет. Желательно также вести общение с покупателями и продавцами только на проверенных сайтах. Можно выбирать доставку, где есть оплата при получении. Если возникают подозрения на финансовое мошенничество, нужно сразу обратиться в службу поддержки.

Что еще можно сделать, чтобы защититься от мошенничества в Интернете

Защититься от потери финансов помогут и такие меры, как создание сложных паролей, хранение их в недоступном для третьих лиц месте, использование защищенного соединения, установка мобильной версии банка.

Чтобы не стать жертвой мошенников, также не рекомендуется вводить пароли, чтобы отменить операцию. Не желательно хранить много денег на счетах, которые привязаны к картам.

Что делать, если я стал жертвой мошенников

Если защититься от финансовой аферы не получилось, нужно срочно позвонить в свой банк по номеру телефона горячей линии и объяснить ситуацию. Затем в течение дня нужно написать в финансовой организации заявление о несогласии с проведенной операцией. Помимо этого, нужно будет обратиться в полицию и сообщить о факте мошенничества.

Ответственность за мошенничество

Совершение экономического преступления регулируется ст. 159 Уголовного кодекса РФ. Мера ответственности будет зависеть от того, сколько человек принимали участие в совершении махинаций и какова сумма причиненного ущерба.

В случае с обманом в сфере кредитования предусмотрено наказание в соответствии со ст. 159.1 УК РФ. Если экономическое деяние было совершено с использованием электронных платежных систем, то действует ст. 159.3 УК РФ.

Отдельной статьей регулируются махинации, связанные с компьютерной информацией. За преступление в сфере экономики с учетом определенных обстоятельств аферист может понести ответственность в виде штрафа в крупном размере, обязательных работ или осуждения сроком до шести лет. Узнать подробно обо всех мерах наказания можно, изучив статью 159 УК РФ.

Топ-5 уловок финансовых мошенников в 2023 году

Один из самых популярных видов схем в сфере экономического мошенничества – создание поддельных сайтов, на которых предлагаются препараты от коронавируса по низким ценам, призыв к записи на бесплатную вакцинацию, получение справки о том, что была сделана прививка. По факту благодаря таким сайтам мошенники внедряют вредоносные программы с целью списания денег с карт их владельцев.

Еще одна популярная уловка – выкуп за данные. Аферисты шифруют информацию крупных организаций, и за ее предоставление требуют выкуп, угрожая размещением информации в открытом доступе.

В топ-5 входит и такой вид мошенничества, как бонусы от банков. В результате атак на бонусные банковские программы люди начинают путаться с действиями, что дает мошенникам возможность без подозрений обнулять счета кешбэка.

Действия с SIM-картами – распространенная мошенническая схема. Злоумышленник делает перерегистрацию, используя поддельные документы или находясь в сговоре с сотрудником офиса сотовой связи, и с помощью команд списывает деньги с карт на свои счета.

Набирают обороты и звонки от лица правоохранительных органов, МФЦ и других структур. Собеседник может сообщить, что происходит списание средств, просит данные, иногда вынуждает доходить до банкомата. Всё это делается с одной целью – лишить владельца всех его средств.

Обратиться за юридической помощью можно к профессионалам, например в компанию «Инфинанс». Специалисты подробно проконсультируют по любым вопросам, помогут оформить необходимые документы и защитят бизнес от финансовых потерь. Наши сотрудники могут взять на себя полное сопровождение компании по финансовым, юридическим, налоговым вопросам или выполнить локальную задачу. Они осведомлены о мошеннических операциях в сфере экономики и помогут так наладить работу, чтобы противостоять им.

Финансовое мошенничество – наиболее часто встречающееся преступление. Чтобы защитить бизнес от крупных потерь, не рекомендуется афишировать свои личные данные, в том числе по банковским счетам, переходить по подозрительным ссылкам, устанавливать сомнительные программы. Если защититься от действий мошенников не удалось, нужно сразу написать заявление в полицию. За мошеннические деяния предусмотрена ответственность, в том числе уголовная.